都有哪些基金定投知识?-So财富
So财富 基金 都有哪些基金定投知识?

都有哪些基金定投知识?

都有哪些基金定投知识?
都有哪些基金定投知识?

1.意思。

在基金定投之前,有必要知道基金定投的意思。

基金定投是指定期定额投资基金或基金组合,这是原始定投方式。

顾名思义,每月(双周/周/天),根据一定金额的投资基金和基金组合,核心逻辑是购买长期持有。

2.优点。

基金定投那么好,有什么好处?在我看来,它有两个优点。

没有必要故意选择。

基金定投的显着优点是,即使在股票市场购买5000点,未来也有可能获得良好的收益。

但是,在这里,不重视选择并不意味着不选择的时候,如果知道股价收益率、评价,在基金低估的时候购买的话,可以获得更多的收益。

当然,即使不知道金融术语,傻瓜的定投也能获得好的收益,只要按照投资纪律坚持到最后。

门槛相对较低。

这里我说的门槛低,主要有两个意思。

一是认知门槛低。买卖股票买卖股票,你需要深入研究财务报宏观经济的背景。否则,股票市场就容易成为被收割的韭菜。对于我们普通的上班族来说,我们不能有那么多时间研究金融知识,盯着股市的大盘子。

基金定投这种投资方式,他不需要投入太多时间,也不需要你有多深的金融基础,只要想投入精力和时间,就能掌握投资技术。

因此,基金的定投成为懒惰的资产管理神器。

二是资金门槛低。买卖上市公司的股票,至少需要购买一手(100股),需要一定的资金量。如果选择购买基金的话,每月只投入几百元,甚至几十元,门槛很低。因为基金的定投节省了时间和劳力,所以对普通人来说是个好办法。

3.适合人群。

基金定投这种投资方式,每月投入一笔钱,至今为止像滚雪球一样越来越大,不仅起到强制储蓄的作用,还能享受金融市场的发展红利。

那么,他们适合定投吗?

工薪阶层。

我们大部分人都是上班族,每个月都有工资收入,现金流非常稳定。这样每个月发工资的时候,就可以拿出一部分资金,进行长期投资。

月光族。

为什么月光族适合定投?

对于月光族来说,首先改变消费和储蓄的顺序,发工资时,可以定投一部分资金,发挥强制储蓄的作用。

厌恶风险的长期投资者。

基金投资虽然是高风险的方式,但长期持有基金的话,风险会大幅度降低。也就是说,持有基金3年以上、5年以上,赚钱的概率很高。

4.怎么办?

一般来说,我们的买卖基金有基金公司直销、银行代销(证券公司代销)、第三方基金销售平台三种常规渠道。

(1)基金公司直销。

优点。

基金公司的直销,一般可以享受低汇率,低四折,甚至更低。

当然,直接的好处是,不需要经过代理销售,直接购买回购,时间短。

缺点。

在基金公司,只能购买本基金公司发行的基金,购买的其他公司的基金需要另外开户购买,很麻烦。

例如,在南方基金公司购买基金,南方基金公司旗下的基金,赎回时间段,可以转换,但如果想购买华夏基金,则需要重新开设华夏账户。

而且基金公司的合作银行不一样,你的银行卡也不一定能够通用。

(二)银行代理销售。

优点。

银行销售不同基金公司的产品,产品种类多样。

缺点。

银行代理销售的基金数量比较有限,而且银行代理销售的购买费用稍高,有的超过1%。

(3)第三方基金销售平台。

第三方基金销售平台是每日基金网、蚂蚁聚宝、京东金融等平台。

优点。

基金数量非常多,可以购买不同基金公司的基金的购买回购率很低,有的甚至打折。另外,第三方基金平台的功能比较强大,可以看到基金信息、基金诊断、比较等各种信息。此外,第三方基金销售平台的产品体验相对优秀,适应年轻人的应用。

5.如何选择。

说到基金,分类方式有很多种。常见的投资方式可根据基金投资对象分为指数基金、股票基金、债券基金、货币基金等。那么,基金定投的时候,应该定投什么类型的基金呢

基金定投的核心逻辑是购买长期持有,他通过长期持有降低持有成本。如何分配成本,熊市时多买,牛市时少买,甚至卖。

这样,你就可以在熊市积累大量筹码,当牛市来临时,把袋子掉下来放心。从这一点可以看出,所有的基金都可以用来定投。但是,变动越大的基金,如指数基金、股票基金、混合基金,可以更好地达到基金定投的效果,因此基金定投必须选择变动较大的基金。

6.周期。

我们知道选择什么样的基金后,应该如何选择定投频率?定投频率越高,收益也越高吗?如果每个月的固定投资金额没有变化,每每个月的收益率有什么区别吗如果我们每月定投1000元,选择周投,每次定投250元,我选择两个跟踪误差小的指数基金,数据如下

工商瑞银上海深度300(481009)和南方中证500(160119),这两个基金成立于2009年,我计算了成立以来的定投收益率。

数据显示,无论是月定投还是周定投,这两只基金的收益率差别都不大。

基金定投的核心是购买和持有,经过牛熊周期,可以得到更多的小费,从长远来看,月定投与周定投的收益几乎没有差别,而且周定投间和精力。基金定投月定投与周定投收益率大致相同,每月应何时扣除?

众所周知,市场可以分为上升期、下降期、振动期。如果是单方面的上升阶段,月初购买的成本更低,获得份额更多的下降阶段,当然月末的持有成本更低。

但是,很多机构的研究表明,a股振动市占大部分,单方面的上升和下降时间很短,振动市的选择很重要。问题的关键是,在振荡市场上,谁也无法预测市场是上涨还是下跌,所以定投时不必那么烦恼,只要发工资投入就行了。无论是月初、月中还是月底,从长远来看收益率都不太相同,只要按照自己的投资纪律执行即可。

7.战略。

比较常见的是价值平均战略和平均战略,这也是我喜欢的战略。

价值的平均战略。

价值平均战略是美国学者迈克尔·埃尔德森在20世纪90年代提出的,经过大量证实,该战略比定期定额收益高。价值平均战略着眼于每月投入的金额,基金市场价格的增加金额。简而言之,他关心的每月基金市场价格。

举个例子,你第*个月投入1000元,下个月投入的金额取决于基金的市场价格,下个月基金的市场价格上升到1200元,你投入的金额变成800元(2000-1200=800)。如果下个月你的基金亏损600元,就需要投入1400元(2000-600=1400),这样,白色的话投入少或者买回来,下跌的话投入更多的钱,成本更低,被称为基金定投的高级版。价值平均策略,解决我们基金定投纪律问题,通过数据确定每月需要投入的金额,加入动态平衡成分,有效提高定投收益率,但每月需要计算。

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作者: So财富

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