基金收益率和净值之间有什么区别?-So财富
So财富 基金 基金收益率和净值之间有什么区别?

基金收益率和净值之间有什么区别?

 

基金收益率和净值之间有什么区别?
基金收益率和净值之间有什么区别?

净值与基金的盈利能力无关。比如你持有的一个基数的净值是1.25元,共计1万本。

现在只基于公告,该分红0.05元一张了。此时,您有两个选择:

不懂也没关系。在图的黄色部分,我画了一个重点:基金分红后,这只鸡的净值跌至1.20元。

你明白吗?这又是一种错觉。羊毛还是来自羊。

基金分红不是额外分红,但这部分收益本来就是基金净值的一部分。你的两个口袋翻了个底朝天,还是你的钱。

看到这里,老铁很不平静。马丹,我买的基金以为我赚了钱,但结果是我自己的钱。这个红利有什么意义?

静下心来,虽然基金分红本身并没有增加投资者的收益,但确实有点鸡。但是姐姐分析了一下,基金分红也不是一无是处。

1.现金分红,无赎回费。如果你到了获利点,只想卖掉,那么这波分红只会帮你变现,省下钱,省下一笔赎回费。

而如果你自己卖掉基地,这个赎回费是无奈的,必须要交的;但是基金经理发给你的现金分红是不收费的,这是上图第一个方案。所有的钱都是你的,不是几毛钱。

2.股息再投资不收取认购费。基金能分红的前提必须是鸡赚钱了,势头好。也说明这个基金的业绩是稳定的,不错的。那么,如果基金好,你不需要钱,也不打算卖出,可以选择分红再投资,享受投资增值的复利增长。分红款会转换成相应的基金份额,记入账户,这是第二个方案。并再投资分红,不收认购费。

3.通过分红调整仓位。其实你的套路不要怪基金经理。国家规定和基金合同明确规定,基金收益达到一定标准时,必须分红。

封闭式基金每年不得少于一次,开放式基金符合标准时应当分红。(前提是鸡赚钱了。)所以可以换个角度来看。如果你的基金资产目前太重,可以通过分红的方式减少资产,调整头寸,避免市场下跌的风险。

基金分红的意义本质上是投资者有更多选择的机会。所以不是每一个套路都不能跳。

面对基金分红,老司机一般都很淡定,一点也不慌张。

因为基金一般在分红前发公告,在基金公司和各种销售平台都能提前找到,所以让人放心。

虽然不能通过分红来选择基金,但是能分红的鸡在一定程度上也代表了一只好鸡!

好鸡,总会有吃肉的一天。

基金收益率怎么算?

对于一般的公募基金,每个交易日都有一个单位净值。准确的说,单位净值就是每只基金的净值。购买基金时,用金额购买,按单位净值计算份额,用份额赎回基金,按单位净值计算你的金额。是不是有点绕弯?放心,既然公募基金是被普通人很好管理和信任的产品(我脸皮厚脸不红),一般每个交易日都会披露单位净值,所以如果你想关注收益率,只关注单位净值就可以了。比如说,基金的单位净值在**日是1.2元,第二天变成了1.22元,回报率已知就不用说了。记为1.22/1.2-1=1.67%。

但是细心的读者发现,如果基金第二天每股分红0.08元,单位净值变成了1.14元,你要说1.14/1.2-1=-5%,这不仅没赚钱,还亏了这么多?肯定是错的,但是不要觉得这样算的人傻。我其实见过一家银行的理财页面明目张胆的这么算。

那么怎么计算才合理呢?

在给出算法之前,先说说单位净值之外的两个概念:累计单位净值和还原单位净值。

累计单位净值是单位净值加上基金分配的所有股息。比如这个例子,基金的累计净值是1.14+0.08=1.22元,如果历史上曾经分过0.05元,那就是1.14+0.08+0.05=1.27元。用累计净单位价值计算收益率比净单位价值可靠得多,至少不会把明明赚钱的业务算作赔钱的业务。但是累计单位净值有问题。什么?分红,如果是现金,就说是现金吧。这笔现金可以再投资。你考虑过这一块的产量吗?显然没有,于是出现了一个“精彩”的复职单位净值。

之所以叫“奇葩”,是因为很多地方都用它。比如各种炒股软件里都有这个号码,但是我找不到确切的来源。丢人!也就是说,是一个充满江湖气息的名字。我在2010年证券从业考试的基金书上看到过这个概念,但书上只给出了一个解释:考虑分红投资的单位净值(大致)。这个解释显然等于没有说没有计算公式。这个数字怎么算?还好还好,在《证券投资基金信息披露编报规则第1号——主要财务指标的计算与披露》中,可以看到基金收益率的计算公式是这样的(原文给出了一个多期公式,这里先写一个单期公式):

本期单位基金净值增长率=(本期第二次分红或扩股前单位基金净资产值÷本期分红或扩股后单位基金净资产值)-1。

还规定单位基金分红前的净资产值按照除息日前一个交易日的单位基金净资产值计算。

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